Кредит и страховка. За что платить после ДТП?

Как получить деньги у банка

В июле я попала в аварию. Поймала вечером попутную машину, и практически у самого дома в наши «Жигули» на полном ходу въехала иномарка. Последствия были неприятные: я оказалась в больнице, у Александра, который вел машину, было сломано три ребра, а у его авто целым остался только багажник. И, как выяснилось позже, "бомбист" купил свою машину в кредит всего за два месяца до аварии. Именно этот факт беспокоил его даже больше, чем сломанные ребра. «Я в банк опять платеж внес, а машины-то никакой у меня нет! Зачем нужно было страховку покупать?!» - возмущался он где-то через месяц после инцидента, когда мы встретились у следователя. Чтобы не потерять право на страховку, Александр платил взносы по кредиту за погибшую машину еще несколько месяцев. Ведь страховая компания выполнила свои обязательства по выплате страхового возмещения только к зиме. Впрочем, если бы он заранее - при заключении договора - внимательно его прочитал, то понял бы логику поведения банка и страховой компании. И сколько бы сэкономил нервных клеток!

Кто получает страховку?

При оформлении покупки автомобиля страховая компания заключает договор с банком. Он обычно заключается на весь срок погашения кредита или на год с условием обязательного продления. По договору страхования, если машину угнали или если после ДТП она не подлежит восстановлению, выгодоприобретателем является банк. Но и с вами в некоторых обстоятельствах он должен поделиться полученной страховкой: например, если страховое покрытие больше оставшейся части задолженности. Не подлежащей восстановлению считается только та машина, ремонт которой эксперты страховой компании оценивают в сумму, превышающую 70% стоимости нового автомобиля. Если речь не идет о полном разрушении автомобиля, то выдавать наличные страховая компания не обязана. Она может просто организовать ремонт или замену отдельных деталей. Стекла, фары и зеркала обычно меняют, даже не требуя справок из ГИБДД. Здесь, правда, тоже есть небольшой «подвох». Если, скажем, зеркало у вас "свинтили", а не поцарапали, это уже преступление. И оно квалифицируется как противоправное действие третьих лиц. Тогда для его подтверждения страховая компания потребует справку из ГИБДД.

Положенного полгода ждут

В случае если последствия ДТП для вашей машины оказались фатальными, остается ждать, пока страховая компания перечислит деньги банку, а он - вам. Все это время придется, как обычно, выплачивать кредит и платить за его обслуживание. Чтобы вам вернули поскорее деньги, оставшиеся после погашения вашей задолженности банку, нужно соблюдать несколько простых условий. 

Для начала - сообщить страховщику в простой письменной форме о случившемся несчастье, подробно изложив все детали. Сделать это рекомендуется в течение 5 дней после аварии. Если вы, не дай бог, сами пострадали и не могли обратиться с заявлением в этот срок, то стоит вооружиться медицинской справкой или справкой из милиции. Далее водителю предстоит процесс разбора ДТП в ГИБДД и сбор всех необходимых документов. Вот это и есть самый длительный и совершенно неопределенный этап во всей истории, так как гаишники его часто затягивают. Если в результате ДТП погибли люди или есть пострадавшие, оформление документов может занять несколько месяцев. Но страховая компания может принять решение о начале страховых выплат уже на этапе, например, завершения следствия или решения суда первой инстанции.

Если по вашему случаю решено не заводить уголовное дело, то достаточно получить: 

• справку о ДТП по форме 12, 
• заключение по результату разбора по форме 31 (об участии в ДТП), 
• копию протокола об административном правонарушении (степень виновности сторон в происшествии), 
• постановление в отношении виновного. 

Получив все документы, страховщик запрашивает заключение собственных экспертов о состоянии пострадавшей машины. Они пишут акт осмотра и определяют размер возмещения. После составления акта на выплату страховки обычно уходит от 15 до 20 рабочих дней, то есть по факту - месяц. Но деньги на этом этапе получает только банк, который сам определяет, какую часть этих денег оставить себе, а какую - отдать владельцу машины. Банк имеет право претендовать только на сумму, которую ему еще не доплатили, но никак не больше. Ясно, что на выяснение финансовых вопросов тоже требуется неделя или две.

Какой кредит финансово более привлекательный

Галина Паперная, Финансовые Известия

Читайте также: Как сэкономить на автостраховании Опубликован "черный" список московских АЗС Самые покупаемые в России авто 2005 года

Обсудить на форуме