Банки продолжают навязывать заемщикам незаконные комиссии

До конца весны президиум Высшего арбитражного суда (ВАС) должен утвердить принципы, которые будут использоваться в спорах банков и заемщиков. Хорошая новость для заемщиков - в проекте обзора ВАС комиссии за досрочный возврат кредитов признаются незаконными. Банкам запрещается в одностороннем порядке менять условия договора, устанавливать штраф за отказ от получения кредита, а также брать плату за выдачу справок о состоянии задолженности по потребкредиту.

Зато за кредитором остается право требовать досрочного погашения кредита, если заемщик просрочил платежи. В этом случае банк может также увеличить ставку по кредиту: повышенный процент будет означать ответственность заемщика. Не нарушает права заемщиков и условие о плавающей процентной ставке по долгосрочному кредиту, складывающейся из постоянного процента и переменной величины. При этом банк может передавать требование по кредитному договору без согласия заемщика, в том числе и коллекторским агентствам.

А вот толкование одного из самых спорных моментов - страхования жизни - вызывает больше вопросов, чем ответов. ВАС предлагает считать законной альтернативу, когда при наличии договора страхования жизни и здоровья заем выдается под более низкий процент, а без страховки - под более высокий. Пока же некоторые банки умудряются требовать застраховать жизнь даже при выдаче простейшего потребительского кредита на стиральную машину.

Обычно клиенту предлагают на выбор из нескольких страховых компаний, "аккредитованных" при банке. Но зачастую выбор получается чисто символический: самостоятельно можно найти более выгодные предложения. Разница в цене комплексной страховки пролоббированной банком компании и "чужой" может составлять 25% и больше. Бывают и крайние случаи. В январе этого года антимонопольщики выявили сговор между банком и страховщиками: у всех компаний, из которых якобы мог выбрать заемщик, были одинаковые тарифы. Отказ от невыгодного предложения карался штрафом в 2000 евро. К тому же некоторые банки при аккредитации выбирают не самую надежную страховую компанию, а компанию с самыми выгодными для банка условиями, отмечают "Известия".

Отказаться от добровольно-принудительной страховки теоретически можно. Но тогда, по статистике антимонопольщиков, процентные ставки по кредиту возрастают от 3 до 15%. Да и банк в таком случае может отказать в кредите. Писать жалобы в ФАС и Роспотребнадзор в этом случае будут далеко не все, к тому же на разбирательства уйдет уйма времени и сил.

Как вариант можно, заключив договор с банком, оплатить страховку в предложенной страховой компании на год, а на следующий год договариваться с банком о смене страховщика. Дело в том, что в одном из постановлений ФАС от 2009 года говорится, что банк не вправе требовать от заемщика страховать риски в одной страховой организации на весь срок предоставления кредита. Если банк вашу инициативу воспримет в штыки, нужно писать жалобы в госорганы. И уже по результатам проверок, которые точно будут в вашу пользу, обращаться в суд с требованием пересмотреть договор и возместить убытки.